Företagslån utan säkerhet - vad är det?
Ett företagslån är precis som det låter, ett lån som ges till ett företag. Syftet med lånet kan vara lite vad som helst, men det är viktigt att pengarna inte används privat; även om du är ensam ägare till företaget. Ett lån med säkerhet är ett lån där en tillgång, till exempel en fastighet, ett fordon eller maskin, ställs som garanti för lånet. Om låntagaren inte betalar enligt avtal så har långivaren rätt att överta tillgången. Ett lån utan säkerhet, även kallat blancolån, är ett lån där det inte ställts något krav på säkerhet. Ett företagslån utan säkerhet är helt enkelt ett lån som ges till ett företag, och som inte har någon säkerhet knuten till sig.
Vem kan ta ett företagslån utan säkerhet?
Alla företag registrerade i Sverige kan oavsett bolagsform kan ansöka om ett företagslån utan säkerhet. Låneformen passar dock extra bra för mindre företag, som ofta har svårt att leva upp till kraven som ställs för att få ett lån med säkerhet. Precis som för privatlån varierar kraven för att få låna mellan olika långivare. Några krav som ställs av samtliga är dock följande:
- Företaget ska vara aktivt och registrerat för F-skatt
- Företaget ska vara verksamt i Sverige
- Företaget får inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
Ofta finns även krav på att företaget ska ha varit verksamt under åtminstone sex månader, att omsättningen ska uppgå till en viss nivå och att företaget inte ska ha för många betalningsförelägganden och betalningsanmärkningar. Vill du veta mer om vad som krävs av företag för att få lån kan du läsa vidare på vår undersida om företagslån.
Finns det krav på personlig borgen?
Alla långivare som erbjuder lån utan säkerhet kräver att en person går i personlig borgen för lånet om företaget är ett aktiebolag. Den person som är borgensman blir betalningsansvarig för lånet ifall företaget misslyckas med att betala. För enskilda firmor eller handelsbolag krävs ingen borgen eftersom företrädarna för denna typ av företag redan är betalningsansvariga för alla företagets förehavanden.
Att ha en borgensman innebär en extra säkerhet för långivaren. Dock är denna säkerhet endast värd något om borgensmannens ekonomi är tillräckligt bra. Normalt accepteras inte borgensmän som har betalningsanmärkningar eller nolltaxerar. Det krävs också att kopplingen mellan borgensmannen och företaget är stark – normalt accepteras endast ägaren. Om företaget har flera ägare kan borgensåtagandet ofta delas upp så att varje ägare till exempel är ansvarig för 50 procent av lånet. Vill du veta mer om hur personlig borgen fungerar har vi en artikel som täcker det. Du kan läsa den här.
För att sammanfatta så gäller detta för personlig borgen:
- Långivare som erbjuder lån utan säkerhet kräver personlig borgen för aktiebolag, medan enskilda firmor eller handelsbolag inte behöver detta.
- Borgensmannen blir betalningsansvarig om företaget inte kan betala.
- Borgensmannen ger extra säkerhet för långivaren, men kräver en stark ekonomi och koppling till företaget.
- Om företaget har flera ägare kan borgensåtagandet delas upp mellan dem.
Går det att få ett företagslån utan säkerhet trots betalningsanmärkning?
När det gäller privatlån innebär betalningsanmärkning att chanserna för att få ett lån minskar radikalt. För företagslån är det lite annorlunda – betalningsanmärkningar, framförallt relaterade till skatter (så kallade A-mål), är väldigt vanliga varför långivarna är betydligt mer accepterande inför dessa. Betalningsanmärkningar relaterade till skulder från andra företag eller privatpersoner; så kallade E-mål är allvarligare. Även här kan långivaren dock se mellan fingrarna om det rör sig om en enstaka anmärkning på ett litet belopp och du har en bra förklaring. För företag finns även ett steg före betalningsanmärkning som kallas för betalningsföreläggande. Enstaka sådana accepteras vanligtvis.
Som nämnts ovan kan en betalningsanmärkning på dig som privatperson göra att långivaren inte accepterar dig som borgensman. Om företaget och din privatekonomi ser bra ut i övrigt kan det dock fungera.
När kan du tänkas behöva ta ett företagslån utan säkerhet?
Det finns många tillfällen när du som företagare kan tänkas behöva extra kapital. Till exempel om du är i någon av dessa situationer:
- Du behöver täcka en oväntad utgift, till exempel kostnaden för en ny maskin då en gammal gått sönder.
- Du vill göra en investering för att utöka verksamheten, och till exempel bygga ut eller nyanställa
- Du vill fylla på varulagren genom en stor beställning som ger dig lägre priser
- Du behöver extra likviditet för att klara kostnaderna under lågsäsong
Precis som när du tar ett privatlån bör du som företagare inte låna till sådant du inte behöver. Det du finansierar med lånet bör antingen leda till minskade kostnader eller ökade intäkter i framtiden.